コロナ借換保証
中小企業庁
- 対象地域
- 全国
概要
コロナ禍の長期化や物価高等、多くの中小企業が引続き厳しい状況にある中、積み上がった債務の返済負担への対応、事業再構築等の前向きな取組の促進等、事業者の実態を踏まえた支援が重要。一定の要件を満たした中小企業者が、金融機関との対話を通じて「経営行動計画書」を作成し、金融機関による継続的な伴走支援を受けることを条件に、借入時における信用保証料の事業者負担を大幅に引き下げるコロナ借換保証を開始しています。
この補助金のポイント（AI 要約）
中小企業庁が実施するコロナ借換保証は、コロナ禍の影響が続く中小企業の債務負担軽減を目的とした信用保証制度です。最大1億円まで、保証料率0.2%（国補助前0.85%）で10年以内の借入が可能。セーフティネット4号・5号認定企業、または売上高が5%以上減少した企業が対象で、金融機関との対話を通じて経営行動計画書を作成し、四半期ごとの伴走支援を受けることが条件となります。既存債務の返済負担軽減と事業再構築の前向きな取組を同時に促進する制度です。
こんな事業者におすすめ
既存債務負担が重い製造業
コロナ禍で売上が減少しながらも既存借入金の返済に苦しむ製造業。借換を通じて返済期間を延長し、キャッシュフロー改善と事業再構築に経営資源を集中させたい企業。
飲食・宿泊業の事業継続企業
営業再開後も売上が完全復帰していない飲食店・宿泊施設。コロナ融資の返済と事業再構築資金の両立が課題で、金融機関の伴走支援を活用しながら経営改善を図りたい企業。
セーフティネット認定を受けた企業
セーフティネット4号・5号の認定を受けた中小企業。既に経営困難性が公的に認定されており、保証料引き下げと伴走支援により経営立て直しを図る企業。
物価高による利益率低下企業
売上高は横ばいだが原材料高騰などにより営業利益率が5%以上低下した企業。営利率改善と債務圧縮を同時に実現したい企業。
事業再構築計画策定中の企業
事業内容の転換や事業規模の縮小等を検討中の中小企業。経営行動計画書作成を通じて新たな経営方針を明確化し、金融機関の支援を受けながら実行に移したい企業。
申請ステップ
-
1
対象要件の確認
セーフティネット4号・5号認定、または売上高5%以上減少などの要件確認。取引金融機関またはお近くの信用保証協会に相談し、自社の適格性を確認します。
-
2
金融機関との相談
取引のある金融機関に制度利用を相談。借入目的、額、期間等について初期打ち合わせを実施します。
-
3
経営行動計画書の作成
金融機関との対話を通じて経営行動計画書を策定。事業の現状分析と今後の経営方針を明記した計画書を作成します。
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4
信用保証協会への申請
金融機関経由で信用保証協会に保証申請。必要書類一式と経営行動計画書を提出し、保証審査を受けます。
-
5
保証承認と借入実行
信用保証協会から保証が承認されたら、金融機関を通じて借入を実行。保証料0.2%が適用されます。
-
6
伴走支援の継続
金融機関による四半期ごとの継続的な伴走支援を受けることが必須。経営状況の相談や助言を定期的に受けます。
※ 上記は一般的なフローです。具体的な手順は必ず公式ページでご確認ください。
必要書類チェックリスト
- 営業者の登記事項証明書（個人事業主は身分証明書）
- 直近2年分の決算書（損益計算書、貸借対照表）
- 試算表または会計帳簿の抜粋
- 経営行動計画書
- 売上高減少を示す実績資料（セーフティネット要件以外の場合）
- セーフティネット4号または5号の認定通知書（該当する場合）
- 金融機関所定の借入申込書
- 代表者の印鑑証明書
※ 一般的な書類です。補助金ごとに追加書類が必要な場合があります。
よくある質問
- Q. この保証を利用する際に、経営行動計画書を作成する必要があるのはなぜですか？
- A. 金融機関による継続的な伴走支援と組み合わせることで、単なる資金供給ではなく経営改善を支援するため。計画書作成を通じて経営課題を明確化し、四半期ごとの金融機関サポートにより前向きな事業再構築を促進する仕組みです。
- Q. 保証料0.2%というのは、どのタイミングで支払いますか？
- A. 保証料は借入時に一括払いが一般的です。ただし詳細な支払い方法は金融機関や信用保証協会の取扱により異なるため、必ず事前に確認してください。
- Q. 売上高5%以上減少という要件は、どの期間と比較して判断されますか？
- A. 最近1ヶ月間の実績と前年同月の比較が基本です。ただし直近2年分の決算書による営利率比較での判定も可能。詳細はお近くの信用保証協会にご確認ください。
- Q. 保証期間10年、据置期間5年というのは、どのような意味ですか？
- A. 保証期間は借入金の返済期限が最大10年以内であることを意味します。据置期間は最大5年以内で、この期間は元金返済を据え置き利息のみ払うことが可能という意味です。
- Q. 既に他の保証制度の保証を受けている場合、この制度と併用できますか？
- A. 併用の可否は信用保証協会や金融機関の判断によります。既存保証との関係については、必ず事前に相談して確認してください。
- Q. 伴走支援は金融機関が実施するとのことですが、どのような内容ですか？
- A. 原則四半期に一度、金融機関が経営状況や事業計画の進捗を確認し、必要に応じて経営助言やビジネスマッチング等の支援を行います。具体的内容は金融機関により異なります。
活用例
製造業の返済期間延長による現金化
コロナ融資で1,000万円を借り入れた地域の部品製造業が、売上減少で返済に窮しているケース。この制度で借換により返済期間を10年に延長することで、月々の返済負担を軽減。月額8万円が月額4万円程度に減り、新製品開発投資に資金を回せるようになります。
飲食店の経営改善計画と伴走支援
営業再開後も売上が前年比70%の飲食店。経営行動計画書で供給鎖の見直しと原価率改善計画を策定し、この制度で既存債務を借換。四半期ごとの金融機関サポートにより、仕入先の選定や労務管理面のアドバイスを受けながら経営立て直しを進めます。
建設業の負債圧縮と事業転換
コロナで大型案件を失い、営業利益率が20%から12%に低下した建設業。セーフティネット認定を受け、この制度で合計8,000万円の複数の既存借入を一本化。保証料補助で返済負担を軽減しながら、宅建事業への参入など新規事業を展開します。
観光業の据置期間活用による再生
緊急時短要請で大きな赤字を抱えた宿泊施設。この制度で5,000万円を借換し、据置期間5年を活用することで当面の返済を猶予。その間に設備更新とサービス向上を実施し、事業の持続可能性を確保します。
小売業の複数保証の一本化
複数の民間融資で総額3,000万円の負債を抱える個人商店。この制度により既存借入を信用保証付きの低利率借入に一本化。保証料が国補助で0.85%から0.2%に低下し、年間負担が大幅に軽減されます。
対象者条件（詳細解説）
コロナ借換保証の対象企業は、以下のいずれかに該当し、かつ経営行動計画書を策定した中小企業です。①セーフティネット4号の認定を受けている企業：金融機関の資金繰り支援対象企業、②セーフティネット5号の認定を受けている企業：業況が悪化している業種に属する企業、③直近1ヶ月の売上高が前年同月と比較して5%以上減少している企業、④売上高の総利益率または営業利益率が5%以上減少している企業（③の方法による比較、または直近2年分の決算書比較で判定可能）。いずれの要件でも、金融機関との対話を通じた経営行動計画書の策定と、その後の四半期ごと（原則）の継続的伴走支援が必須条件です。対象資金は経営の安定に必要な事業資金等で、既存債務の借換が主な活用目的となります。
このページの一部は AI が生成しています。 申請を検討する際は必ず公式ページで最新情報をご確認ください。
生成日:
活用目的
詳細は、取引のある金融機関またはお近くの信用保証協会にお問い合わせください。
詳細説明
対象者・条件
- 対象者
- 次のいずれかに該当し、かつ経営行動に係る計画を策定した中小企業者 ①セーフティネット４号の認定を受けている方 ②セーフティネット５号の認定を受けている方 ③売上高が５％以上減少している方（最近1ヶ月間（実績）と前年同月の比較） ④売上高総利益率または売上高営業利益率が5％以上減少している方（③の方法による比較に加え、直近２年分の決算書比較等でも可）
- 対象地域
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